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鏈家全解剖-互聯網時代的信息對稱(下)

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范耀祖博客

四、鏈家是怎么樣在金融領域獲取利潤的?

1、鏈家金融涵蓋房產交易過程需要的所有融資環節

鏈家的金融理財產品只有兩類:針對二手房交易資金需求的“加多寶”和針對新房交易資金需求的“新房寶”,新房寶是主要利用高收益利誘新房購房者,用戶存入新房寶后同時享有年化5%的理財收益+平臺補貼的60%的購房收益。當然新房寶項目期限最多90天,每筆金額最高30萬,意味著購買新房的用戶若使用“新房寶”在鏈家購買新房可以獲得4.8萬的優惠,當然實際上新盤本身就會對鏈家這樣的中介機構提供數額不等的優惠,筆者曾通過搜房看房時明顯得到承諾可以優惠10萬元,至于鏈家是否還能在獲得優惠的基礎上再抵扣新房寶就不得而知了。新房寶因其產品特性和鏈家全面介入新房業務也不過4個月,所以新房寶還不算鏈家金融的核心產品。

加多寶則是鏈家金融的最重要組成部分,貸款對象針對通過鏈家交易,急需資金周轉的三類用戶,而借款人僅需用房產作抵押,無需其他繁瑣的操作:

第一類是過橋貸款,主要針對業主需要置換房產,在購入新房時舊房仍未賣出需要資金走轉,鏈家可提供貸款賺取利息,置業潮在二手房占比中非常高,北京已有70%的二手房交易是有置換需求的業主帶來的,這是鏈家加多寶金融產品最主要的利潤來源;第二類是贖樓,針對賣房者銀行按揭貸款未還清情況,需要先還清貸款才可銷售,鏈家提供貸款還清贖樓;第三類是尾款墊資,針對購房者已經向銀行申請貸款,但與賣房者約定付款時間時仍未獲得貸款,鏈家地提供貸款。

所以,只要在鏈家交易的購房者在任何環節有短期借貸的需求,鏈家都可以提供金融資金的支持。而對于有短期借貸需求的購房者來說,借貸需求是缺乏解決方案的,除了找朋友籌借,就剩下短期高利貸,無論是哪種都是非常困難的,信息不透明又再這個環節體現。

2、通過高額的融資攫取利息差

鏈家金融的資源來源主要是吸納廣大的投資者,其中10億左右來自自籌資金。鏈家吸納投資的年率為7.2%—8.4%,但鏈家的短期貸款月利率高達2%—2.5%,意味著鏈家可賺取高達1.58%的月利率,筆者朋友今年使用了上海鏈家的墊資服務,65萬的墊資,月利1.5萬,2.33%的月利率,當然,更重要的若墊資不滿一月鏈家仍按一月計算。根據鏈家公布數據看,每月金融融資額約10億元(不含自有資金),則可賺取約1580萬元凈利潤,這還不包含鏈家自有的投入到金融的資金收益。

3、巨大資金沉淀帶來的收益

傳統中介對買賣雙方的保障是比較低的,鏈家加強了對買賣雙方和中介三方的保障,那就是要求買賣雙方的資金保障都留在鏈家。鏈家要求買賣雙方的資金必須通過其全資子公司中融信的擔保,中融信負責鏈家地產所有房屋交易的產權核驗、資金托管、房屋按揭貸款以及融資業務。這樣買賣方所有涉及的資金都會在鏈家沉淀一定的時間,這和支付寶擔保淘寶交易是完全一致的,這看起來應該是鏈家在中介領域的獨創。

鏈家2015年二手房成交預計4000億,以平均40%的首付預估,全年的首付資金1600億,每天的資金沉淀4.28億,按平均每個交易沉淀10天資金計算,按8%年利計算,2015年預計可帶來9380萬的收益,當然鏈家若將該資金用作他途獲得的收益將會更大,這也是為什么越來越多的互聯網公司布局金融的最主要原因。

鏈家除了利用信息不對稱賺取巨大的利潤,在用戶的管理上的確也比傳統中介做的更好,用戶體驗更佳,比如所有門店免費提供雨傘、打印、飲水等服務;高壓線,垃圾場等嫌惡設施的風險提示;兇宅、輻射超標、房屋查封等房屋先行賠付等政策,而這還真的是傳統中介所無法跟進的,要么對直接成交無幫助,要么短期內會嚴重的增加公司的成本。

總結

在鏈家的資本故事里,鏈家通過信息不對稱迅速的占領全國市場,再通過占領市場加強壟斷地位,增強自己在二手房領域的定價權,同時向一手房拓展,延伸金融服務、裝修業務、租房業務等房產上下游行業攫取了巨額利潤,鏈家幾乎整合了VC和市場所青睞的一切模式。

但鏈家同樣具有巨大的風險,比如高并購帶來的整合風險,密集開店帶來的門店成本激增及單店收益的減少,甚至是資金鏈的斷裂,行業的不景氣……但無論風險是否可控,站在企業和投資者的角度,鏈家無疑是成功并值得學習的,這是一個典型的借助互聯網方法即將顛覆傳統行業的一個樣本!但站在廣大購房者的角度,當一個企業已經擁有行業壟斷時消費者需要注意,特別是當這個壟斷企業明顯已經在侵蝕用戶利益的時候,筆者想對買房者說一句,珍愛荷包,遠離鏈家。

 

強烈推薦此文,對互聯網信息,大數據分析,以及企業管理,人才把控,闡述了互聯網時代三大主體:買家賣家和中介之間的位置,詳細分析其中的優劣勢!

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